Монако вышло из серого списка группы по борьбе с отмыванием денег

30 октября 2026 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF) — международная организация — прекратила усиленный мониторинг Монако. Решение опубликовано в официальном заявлении группы и подтверждено правительством Монако.

Для покупателя недвижимости это новый международный статус княжества. Он не заменяет проверку клиента и происхождения денег, не гарантирует ускорения перевода и не означает автоматического исключения из отдельного перечня Европейского союза.

Что меняется для покупки недвижимости в Монако после выхода страны из серого списка по борьбе с отмыванием денег?

30 октября 2026 года Монако вышло из усиленного мониторинга международной группы по борьбе с отмыванием денег. Для покупки недвижимости проверки клиента и происхождения денег сохраняются. Монако остаётся в отдельном перечне Евросоюза стран с высоким риском отмывания денег: банки Евросоюза продолжают усиленные проверки для операций, охваченных этими правилами. Выход не гарантирует счёт или ускорение перевода. До перечисления аванса или назначения даты расчёта уточните документы, плательщика, маршрут и планируемый срок зачисления у банков отправителя и получателя и нотариуса.

В решении от 30 октября Монако включено в раздел стран, больше не подлежащих усиленному мониторингу. Группа признала выполнение согласованного плана действий и рекомендует продолжать работу с комитетом Совета Европы, оценивающим системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Подтверждённое изменение — этот международный статус; новые тарифы, правила приёма клиентов или сроки конкретного банка не установлены.

Сама международная группа поясняет, что включение страны в серый список не означает её требования проводить усиленную проверку всех клиентов из такой страны. Это позиция группы, а не освобождение от других законов. Монако остаётся в строке 13 отдельного перечня Евросоюза по Регламенту 2026/83. Для учреждений и операций, на которые распространяются правила Евросоюза, статья 18a Директивы 2015/849 сохраняет усиленные проверки, включая сведения о происхождении средств и состояния. Решение не меняет этот перечень. Сам серый список не вводил общего запрета на переводы, поэтому выход не означает отмены такого запрета. Собственные обязанности участников в Монако по статьям 3–7 закона 1.362 действуют отдельно.

Для покупки разделите три вопроса: как сформировалось состояние в целом; откуда взялись деньги на эту покупку и как попали на счёт плательщика; можно ли будет использовать их к дате расчёта. Подтверждения и объём проверки зависят от риска и обстоятельств. При покупке через компанию отдельно проверяются представитель и люди, которые в итоге владеют ею или фактически её контролируют, включая цепочку контроля без владения долей: паспорт подписанта эти вопросы не закрывает. Владение недвижимостью само по себе не даёт права на счёт: категории и условия установлены законом №1.492. Решение о международном мониторинге не отменяет отдельных санкционных ограничений по ордонансу №8.664; для платежа проверяются участники, активы и маршрут.

До перечисления денег выясните у банков отправителя и получателя и нотариуса, какие документы и незавершённые проверки влияют на выбранного плательщика, счета, валюту и срок зачисления. При участии банков-посредников готовность принимающего банка не доказывает прохождения всего маршрута; корреспондентским отношениям посвящена статья 15 закона 1.362. В существующем гайде покупки в Монако объясняются происхождение и путь денег, порядок перевода и фактическое получение остатка цены.

Остаётся ли Монако в перечне Евросоюза стран с высоким риском отмывания денег?

На 30 октября 2026 года Монако остаётся в перечне Евросоюза стран с высоким риском отмывания денег. Выход из международного мониторинга по борьбе с отмыванием денег сам по себе не меняет этот отдельный правовой перечень. Банки и специалисты Евросоюза, охваченные этими правилами, сохраняют применимые усиленные проверки; включение в перечень не означает общего запрета переводов. До перечисления депозита за недвижимость выясните у европейских участников, какие правила относятся к вашему плательщику, получателю и маршруту и какие документы или согласования ещё нужны.

Выход Монако из усиленного международного мониторинга подтверждён решением Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег от 30 октября 2026 года; для исключения из перечня Евросоюза нужен отдельный правовой акт.

В опубликованном Регламенте 2026/83 — приложение, таблица I, строка 13 указано Монако. Эта таблица действует с 29 января 2026 года. Мы сверили её с историей изменений базового Регламента 2016/1675; в проверенном корпусе вступивший в силу акт об исключении Монако не найден. Дата его возможного будущего исключения не установлена.

Для банков и других обязанных организаций Европейского союза статьи 18 и 18a Директивы 2015/849 регулируют усиленные проверки охваченных отношений и операций с высокорисковыми третьими странами. В них входят дополнительные сведения о клиенте и людях, которые в итоге владеют компанией или контролируют её, происхождении средств и состояния и причинах операции. Это обязанности в рамках права Евросоюза; у Монако собственные нормы.

Статья 18 также предусматривает, что усиленные меры не обязаны применяться автоматически к находящимся в высокорисковой стране филиалам обязанных организаций Евросоюза или компаниям, в которых этим организациям принадлежит большинство капитала, если они полностью соблюдают общие политики и процедуры группы; такие случаи оцениваются по риску. Эта оговорка не подтверждает допустимость каждого платежа в Монако. Выясните у европейского участника, какие правила относятся к вашим плательщику, получателю и маршруту и влияет ли незавершённая проверка на предполагаемую дату депозита.

Какие документы о происхождении денег нужны для покупки недвижимости в Монако?

Для покупки недвижимости в Монако подготовьте документы, удостоверяющие личность, подтверждения формирования состояния и связную историю каждой части суммы: из какого события получены деньги, когда они зачислены и как далее перемещались до счёта плательщика. Для выручки от продажи сопоставьте документ о продаже с соответствующими банковскими выписками; один остаток источник не объясняет. Требования зависят от вашей ситуации и риска: согласуйте пакет с отправляющим и принимающим банками и нотариусом до первого платежа.

Закон Монако №1.362, статьи 3, 4-1, 4-3 и 5 сохраняет проверку личности, характера отношений, происхождения состояния и операций. Сведения должны опираться на надёжные документы, данные или источники; объём проверки связан с риском. Если банк не может выполнить проверки, предусмотренные статьями 4-1 и 4-3, статья 7 запрещает ему устанавливать или продолжать деловые отношения и проводить какую-либо операцию.

Подтверждения выбирают под реальный источник. Для накоплений из доходов могут пригодиться документы о доходах и выписки, показывающие накопления; для наследства — документы о праве на него или распределении и соответствующем зачислении. Дарение и заём требуют собственного объяснения и подтверждений. Это примеры подготовки, а не универсальный обязательный список или подтверждение, что конкретный документ примут.

Если участвуют несколько счетов или людей, укажите сумму и источник каждого взноса и объясните связи или пробелы между выписками. Заранее раскройте финансирование от другого лица или компании: тот, кто даёт деньги, покупатель и плательщик могут различаться и проверяться отдельно. Для компании-покупателя цепочка владения и контроля и полномочия представителя разобраны ниже. Периоды выписок, форму документов, переводы и дополнительные подтверждения уточните у банков и нотариуса, которые изучают досье.

Чем различаются наличие денег, происхождение средств и происхождение состояния?

При покупке в Монако подтверждение наличия денег отвечает на вопрос, можно ли использовать нужную сумму к дате оплаты; происхождение средств объясняет путь именно этих денег от события, из которого они получены, до счёта плательщика; происхождение состояния — как сформировался ваш капитал в целом. Остаток на счёте — лишь снимок: он не доказывает, что всю нужную сумму можно перевести и использовать для оплаты к согласованной дате, и не объясняет её источник. Для выручки от продажи сопоставьте договор с зачислением; уточните у банка и нотариуса, какие подтверждения нужны для вашего источника.

Это разные вопросы проверки, а не три универсальные справки. Один документ может помогать сразу в нескольких объяснениях. Статья 4-3 закона №1.362 касается происхождения состояния; статья 5 — операций и, при необходимости, происхождения средств. В случаях, предусмотренных статьёй 17 того же закона, например, для указанных в ней публичных должностных лиц и связанных с ними лиц, требуется установить происхождение и состояния, и средств.

До назначения дат оплаты выясните у банков и нотариуса, какие вопросы к подтверждениям остаются открытыми и мешают ли ограничения или незавершённые шаги использовать деньги. Передача документов ещё не означает одобрения счёта или перевода. Как собрать связную историю денег, объясняет соответствующий ответ в гайде покупки в Монако.

Что проверяют у компании, которая покупает недвижимость в Монако, и у её владельцев?

При покупке недвижимости в Монако через компанию проверяют саму компанию и её руководителей, личность и полномочия представителя, а также людей, которые в итоге владеют структурой или фактически её контролируют. Контроль возможен и без доли в капитале: при косвенном владении или контроле покажите все промежуточные звенья цепочки. Паспорт подписанта — только часть досье. Отдельно проверяют, подпадает ли клиент, конечный бенефициар или их представитель под предусмотренный законом режим для лиц, занимающих или занимавших важные публичные должности, и связанных с ними лиц; в охваченных случаях устанавливают происхождение и состояния, и средств. Применимые критерии, исключения и подтверждения уточните с банком и нотариусом; документы зависят от структуры и риска.

Для досье компании установите её название, юридический адрес, руководителей и правила, определяющие право принимать от её имени обязательства. Покажите надёжные документы о личности и полномочиях представителя, а не только факт его подписи. Эти проверки предусмотрены статьёй 4-1 закона №1.362 и статьёй 11 ордонанса №2.318.

Понятная схема должна раскрывать владение и контроль через каждое промежуточное лицо или организацию до соответствующих физических лиц. Статья 21 закона №1.362 охватывает конечное владение или фактический контроль, не ограничиваясь долей в капитале. Статья 13 ордонанса №2.318 предусматривает установление всех лиц в косвенной цепочке владения или контроля наряду с конечными бенефициарами — людьми, которые в итоге владеют структурой или контролируют её, — и проверку по надёжным источникам с учётом риска. Эта корпоративная цепочка отличается от банковского пути денег.

Выписка из соответствующего реестра бенефициаров нужна, когда на структуру распространяется указанная законом обязанность регистрации; регистрация любой иностранной компании именно в Монако не предполагается. Статья 14 задаёт, в частности, критерий прямого или косвенного владения либо контроля не менее 25% капитала или голосов и предусматривает исключения и условный запасной порядок через руководителя: ни руководитель, ни подписант не становится бенефициаром автоматически. Подтверждения для своей структуры уточните с банком и нотариусом наряду с досье происхождения денег. Эти проверки личности не устанавливают ни допустимость конкретной покупки для любой формы компании, ни её налоговые последствия.

По статье 17 закона №1.362 и статье 24 ордонанса №2.318 усиленные проверки применяются, если клиент, конечный бенефициар или их представитель относится к названным в них лицам с важными публичными функциями, включая функции в международной организации, членам их семей или известным тесно связанным лицам. Нужны разрешение руководителя высокого уровня до установления или продолжения деловых отношений, надлежащие меры для установления происхождения состояния и средств и усиленный постоянный контроль отношений. Должность директора частной компании сама по себе не создаёт такого статуса. Это действующие условия борьбы с отмыванием денег, а не новые требования, возникшие после решения 30 октября 2026 года.

Можно ли рассчитывать на ускорение перевода денег для покупки недвижимости в Монако?

Выход Монако из международного мониторинга по борьбе с отмыванием денег 30 октября 2026 года не даёт оснований рассчитывать на ускорение перевода за недвижимость: по проверенным источникам сокращение сроков обработки после решения не установлено. Проверки клиента и денег сохраняются, включая правила Евросоюза, когда они охватывают участников и операцию. До назначения даты депозита или окончательного расчёта выясните у отправляющего и принимающего банков и нотариуса, что ещё не завершено по всему маршруту, включая посредников. Срок оплаты привязывайте к получению денег, а не к отправке поручения.

Решение от 30 октября не устанавливает срока обработки перевода за недвижимость. Сохранение Монако в отдельном перечне Евросоюза также имеет значение, когда европейские правила охватывают участника и операцию. Оценка срока банком ещё не подтверждает фактического получения денег; по статье 7 закона №1.362 невозможность завершить обязательные проверки клиента может помешать исполнению операции.

До перечисления депозита или остатка цены уточните у отправляющего и принимающего банков и нотариуса: кто платит, с какого счёта, кому, в какой валюте, с какими подтверждениями и к какому сроку деньги должны быть зачислены. При промежуточных банках — участниках маршрута — согласование только с принимающим банком не доказывает прохождения всей цепочки. Правила данных о переводе закреплены в статьях 40–42 ордонанса №2.318; корреспондентские отношения регулируются отдельно статьёй 15 закона №1.362.

Если проверка не завершена либо меняется плательщик или маршрут, попросите участников пересмотреть график до принятия обязательств по дате оплаты. Подробнее — в ответе о переводе средств в Монако. Отправленное поручение и фактически полученные деньги — разные состояния; проверка получения остатка цены помогает согласовать завершение расчёта.

Отменяет ли выход Монако из международного серого списка по борьбе с отмыванием денег санкционные ограничения платежей?

Выход Монако из международного мониторинга по борьбе с отмыванием денег не снимает санкционные ограничения платежей. Отдельные меры могут замораживать активы или запрещать предоставление денег указанным в них людям и организациям, в том числе через косвенное владение или контроль, — по условиям применимой меры. До оплаты недвижимости попросите участвующие банки проверить стороны, связи владения и контроля, деньги и маршрут. Для этой статьи конкретные покупатели и переводы по действующим санкционным спискам не проверялись.

В международном сером списке отслеживают, как страна устраняет недостатки своей системы борьбы с отмыванием денег. По отдельному перечню высокорисковых стран Евросоюза банки и другие организации, подпадающие под его правила, применяют усиленные проверки к охваченным отношениям и операциям с этими странами. Адресные санкции могут замораживать активы и запрещать предоставление денег указанным лицам и организациям. Усиленная проверка сама по себе не означает санкционного запрета платежа.

В Монако действует отдельный режим замораживания средств и ограничений, предусмотренный ордонансом №8.664 от 26 мая 2021 года. Его статьи 3 и 4 охватывают активы, которые прямо или косвенно находятся во владении или под контролем указанных в санкционных решениях лиц и организаций, и запреты предоставлять им или в их интересах средства и услуги. Решение о прекращении международного мониторинга не разрешает платёж, ограниченный этим отдельным механизмом.

Для покупки нужно проверить покупателя, продавца, соответствующих владельцев или контролирующих лиц участвующей компании, плательщика, получателя и банковский маршрут по применимым к ним мерам. Проверка только названия компании или её подписанта может пропустить косвенную связь. Одного языка обращения или гражданства недостаточно для вывода, что любой платёж разрешён или запрещён: важны условия каждой меры. Источники подтверждают правовой механизм, а не допустимость конкретных имён, счетов и активов вашей сделки. До перевода попросите банк отправителя и банк получателя проверить эти данные по всему маршруту, включая участвующие банки-посредники. Согласие одного банка не подтверждает готовность всей цепочки провести платёж. Санкционные меры и списки могут меняться, поэтому нужна актуальная проверка конкретного перевода по ограничениям, применимым на момент его проведения. Проверка санкций также не заменяет проверку происхождения денег.

Получил ли покупатель недвижимости право на банковский счёт в Монако?

Нет: покупка жилья и выход Монако из международного мониторинга по борьбе с отмыванием денег не дают автоматического права на счёт. Иностранец может иметь право при основном месте жительства в Монако или переезде с временной квитанцией Управления общественной безопасности о подаче заявления на карту пребывания; это не карта и не квитанция банковской заявки. Собственность на жильё сама по себе не устанавливает место жительства, а покупка иностранной компанией не переносит её юридическое место нахождения в Монако. Для личного счёта официальная памятка предусматривает заявление об отсутствии в Монако такого счёта — для хранения денег и обычных платежей. Статья 6 закона №1.492 предусматривает исключения при условиях закона: личный счёт при совместном, новый — уже с получения уведомления о закрытии прежнего, а физическому лицу — счёт для каждого вида профессиональной деятельности при имеющемся личном. До планирования оплаты подтвердите в банке основание и документы. При отказе отвечающий условиям заявитель может просить Управление бюджета и казначейства Монако назначить банк. Проверки клиента и происхождения денег сохраняются; право на счёт не означает одобрения ипотеки или конкретного платежа.

Закон №1.492 охватывает граждан Монако, физических и юридических лиц с местом жительства или нахождения в Монако в смысле закона, переезжающих с необходимой квитанцией, создаваемые в Монако компании с выполненными формальностями и финансовых представителей на выборах. Для личного счёта официальная инструкция заявителю предусматривает заявление об отсутствии у заявителя открытого в Монако личного счёта категории compte de dépôt. Исключения определяет закон: например, совместный счёт сам по себе не лишает права на личный при соблюдении условий закона. По статье 6 физические и юридические лица из категорий статьи 2 вправе открыть новый счёт уже с получения уведомления о закрытии своего счёта: ждать фактического закрытия не требуется. Физическое лицо может также открыть счёт для каждого вида своей профессиональной деятельности или, если оно назначено финансовым представителем на выборах, для избирательной кампании, даже если у него уже есть личный счёт. Эти исключения применяются при соблюдении условий закона.

Статья 2 Кодекса международного частного права определяет юридическое место жительства через главное место, где человек обосновался; для компании этот критерий считается выполненным, если её юридическое место нахождения — в Монако. У иностранца с разрешением на пребывание место жительства в Монако предполагается, пока не доказано обратное: карта не даёт безусловного одобрения счёта. Это определение само по себе не устанавливает налогового резидентства. Одного права собственности на жильё недостаточно, чтобы установить главное место жительства. Покупка объекта иностранной компанией сама по себе не переносит её юридическое место нахождения в Монако; основание компании для права на счёт проверяют отдельно.

Эта квитанция названа в официальной инструкции о праве на счёт от 25 августа 2026 года. Другие квитанции, в том числе Управления экономического развития о заявлении на создание компании, нельзя автоматически считать равноценными. Актуальный состав документов для своего основания уточните у банка. Указанные в памятке от 25 августа 2026 года 15 рабочих дней отражают прежний порядок. Для заявлений, подпадающих под октябрьскую реформу, ниже приведены сроки новой редакции закона — 30 рабочих дней у банка и 10 рабочих дней для назначения банка ведомством — с разными точками отсчёта.

По статьям 3 и 4-1 заявление выбранному или назначенному банку подают заказным письмом с уведомлением о вручении, заказным электронным отправлением с подтверждением получения либо лично в отделении под квитанцию. Подтверждение получения банком заявления — уведомление о вручении или квитанцию при личной подаче — храните отдельно от квитанции о заявлении на карту пребывания. По пункту 1 статьи 10 закона №1.597 перечисленные в нём новые нормы рассмотрения банковских заявлений применяются к заявлениям, поданным после даты вступления реформы в силу — 17 октября 2026 года. Для иной даты подачи сначала уточните применимую редакцию закона.

• Выбранный банк. По статьям 3 и 3-1 закона №1.492 банк письменно запрашивает необходимые документы не позднее 30 рабочих дней от даты уведомления о получении заявления или квитанции при личной подаче. Срок открытия — до 30 рабочих дней с получения всего необходимого комплекта, при соблюдении обязательных проверок. При прямом отказе выбранный банк должен бесплатно выдать справку об отказе; причины он сообщает по вашей прямой просьбе. Молчание 30 рабочих дней от подтверждённого получения заявления либо от получения запрошенных недостающих документов считается отказом, даже без письма об отказе.
• После отказа. При прямом или таком молчаливом отказе отвечающий условиям заявитель может обратиться в Direction du Budget et du Trésor — Управление бюджета и казначейства Монако. По статье 4 ведомство назначает банк в пределах 10 рабочих дней с получения требуемых для этого документов и сообщает его заявителю. Затем нужно обратиться за открытием счёта к назначенному банку.
• Назначенный банк. По статьям 4-1 и 8 срок открытия — до 30 рабочих дней с получения этим банком всего необходимого комплекта. Назначенный банк вправе отказать только по основаниям статьи 8: если заявитель осуждён за перечисленные в ней правонарушения, больше не отвечает условиям статей 2 и 6 либо банк не может выполнить обязательные проверки клиента по статье 7 закона №1.362. Отвечайте на запрос документов: если от заявителя нет никакого ответа в течение 60 рабочих дней от запроса, назначение теряет силу.

Отказ назначенного банка или неоткрытие счёта в установленный срок можно оспорить у председателя суда первой инстанции Монако в специальном порядке срочного судебного рассмотрения (référé). По пункту 2 статьи 10 закона №1.597, дела об отказе назначенного банка или неоткрытии счёта в срок, уже находившиеся в суде при вступлении реформы в силу, продолжаются в том же суде.

Право на счёт и базовые услуги по статье 5 не означает одобрения ипотечного кредита или конкретного платежа: обязательные проверки клиента и происхождения денег сохраняются.

Это сроки отдельных процедур, а не обещанная дата оплаты жилья. Применимый порядок подробно разобран в существующей новости о праве на счёт в Монако.

Что проверить перед следующим шагом

Если покупка уже намечена, следующий результат — согласованный пакет документов и понятный путь оплаты, а не ссылка на новый статус страны. Сопоставьте источник денег, плательщика и срок поступления с требованиями участников сделки. Если выбираете объект или хотите проверить уже найденный, с IMMO BTC можно обсудить ссылку на объект, этап покупки и вопросы к банку и нотариусу. Личные банковские документы не размещайте в открытом чате; способ передачи согласуйте с соответствующим участником.

Первоисточники и дата проверки

Проверено 30 октября 2026 года. Дата события — 30 октября; даты действующих законов ниже отличаются от даты новости.

• Решение международной группы по борьбе с отмыванием денег, 30 октября 2026: раздел о прекращении усиленного мониторинга, Монако.
• Правительство Монако, 30 октября 2026: подтверждение выхода и проведённых реформ.
• Регламент Европейского союза 2026/83: опубликован 9 января, действует с 29 января 2026; приложение, таблица I, строка 13. История базового акта проверена отдельно.
• Директива Европейского союза 2015/849: статьи 9, 18 и 18a; официальная сводная редакция от 30 декабря 2024 года.
• Закон Монако №1.362 от 3 августа 2009: действующий текст, статьи 3, 4-1, 4-3, 5, 7, 15, 17 и 21; ордонанс №2.318 той же даты, статьи 10, 11, 13, 14, 24, 26, 40–42.
• Закон Монако №1.492 от 8 июля 2020: действующий текст о праве на счёт с учётом реформы 2026 года и предусмотренных переходных условий; статьи 1–3, 3-1, 4, 4-1, 5, 6 и 8.
• Кодекс международного частного права Монако, статья 2: определение места жительства и опровержимая презумпция для обладателя разрешения на пребывание; версия из официального каталога, проверенного 30 октября 2026 года.
• Официальная инструкция Монако об открытии счёта, обновлена 25 августа 2026 года: временная квитанция о заявлении на карту пребывания и декларация об отсутствии личного счёта в Монако. Её прежние процедурные сроки не применяются здесь к заявлениям, подпадающим под октябрьскую реформу.
• Закон №1.597, статья 10: опубликован 16 октября 2026 года; переходное применение перечисленных процедурных положений.
• Ордонанс Монако №8.664 от 26 мая 2021: действующий отдельный режим санкционных ограничений.